Договор страхования: правовое регулирование и практическое применение

Страница: 3/34

Особая конструкция договора страхования – это трехсторонний договор, заключенный в пользу выгодоприобретателя. Закон о страховании практически не накладывал ограничений на возможность страхователя назначить в договоре выгодоприобретателя или заменить его, застраховать не свой интерес, а чужой (застрахованного лица) или заменить застрахованное лицо. Гражданский Кодекс вводит правила, сводка которых дана в следующих таблицах:

СВОДНАЯ ТАБЛИЦА ВОЗМОЖНОСТИ УЧАСТИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ В ДОГОВОРЕ СТРАХОВАНИЯ

Вид договора страхования

Незастрахованный выгодоприобретатель

Застрахованный выгодоприобретатель

Застрахованный невыгодоприобретатель

Имущество

Возможно

Возможно

Невозможно

Ответственность за вред

Назначен законом

Невозможно

Возможно

Ответственность по договору

Назначен законом

Невозможно

Невозможно

Предпринимательский риск

Невозможно

Невозможно

Невозможно

Личное

Возможно с письменного согласия застрахованного

Возможно

Возможно с письменного согласия застрахованного

СВОДНАЯ ТАБЛИЦА ВОЗМОЖНОСТИ ЗАМЕНЫ СТРАХОВАТЕЛЕМ ТРЕТЬИХ ЛИЦ В ДОГОВОРЕ СТРАХОВАНИЯ

Вид договора страхования

Незастрахованный выгодоприобретатель

Застрахованный выгодоприобретатель

Застрахованный невыгодоприобретатель

Имущество

Возможно

Возможно

Отсутствует в договоре

Ответственность за вред

Невозможно

Отсутствует в договоре

Возможно

Ответственность по договору

Невозможно

Отсутствует в договоре

Отсутствует в договоре

Предпринимательский риск

Отсутствует в договоре

Отсутствует в договоре

Отсутствует в договоре

Личное

Возможно с согласия застрахованного

Возможно с согласия застрахованного

Возможно с согласия застрахованного

Следует помнить, что выплата не тому лицу, которое назначено выгодоприобретателем, незаконна, выплата третьему лицу, если оно не назначено выгодоприобретателем, также незаконна. Есть хороший пример последнего из приведенных нарушений. Как известно, ответственность за вред, причиненный автомашиной, несет ее владелец, а не водитель. На многих автопредприятиях не предприятия, а водители страхуют эту ответственность. В договоре, естественно, указывается, что страхователем является водитель, а застрахованным лицом – предприятие, так как у него возникает ответственность. Однако при дорожно-транспортных происшествиях иногда случается, что вред потерпевшему причиняется не только в результате использования автомашины, но и действиями самого водителя по отношению к потерпевшему лично или к его автомашине. Страховщики возмещают весь причиненный вред, но вред, причиненный водителем, в данном случае возмещению не подлежит, так как не его ответственность застрахована.

Страховой полис и правила страхования.

Используемые в страховом деле полисы (страховые свиде­тельства, сертификаты) придают своеобразие форме договора страхования. Страховые полисы, как правило, отличаются ори­гинальным оформлением, часто это специальные бланки на до­рогой бумаге, с различными многоцветными сетками, водяными знаками и иными степенями защиты, что, впрочем, не является гарантией надежности полиса и устойчивого финансового поло­жения страховой компании. Правовое значение страхового по­лиса в том, что он сочетает в себе значение документа, который придает договору письменную форму, выражает согласие стра­ховщика на предложение страхователя заключить договор и служит доказательством заключения страхового договора.

Реферат опубликован: 22/10/2006