Страница: 4/11
К нестрахуемым рискам относятся:
1.Рыночные риски - факторы, которые могут привести к потере собственности или дохода, такие как: сезонные или циклические изменения цен; безразличие потребителей; изменения моды; конкурент,предлагающий более высококачественный товар.
2.Политические риски - опасность возникновения таких событий, как:
смена правительства; война; ограничения свободной торговли; необос-
нованные или чрезмерные налоги; ограничения свободного обмена валюты.
3.Производственные риски - опасность таких факторов, как: неэкономи-
ческая работа оборудования; нехватка сырьевых ресурсов; необходи-мость решать технические проблемы; забастовки, прогулы, трудовые конфликты.
4.Личные риски - опасность таких факторов, как: безработица; бедность
вследствие развода, недостатка образования, отсутствия возможности
получить работу или потери здоровья на военной службе.
Страхуемый риск - это риск, уровень допустимых убытков для которого легко определим, и потому страховая компания готова их возместить.
К страхуемым рискам относятся:
1.Имущественные риски - опасность возникновения убытков от бедствия, которые приводят к: прямой потере собственности; косвенной потере собственности.
2.Личные риски - опасность возникновения потерь в результате:
преждевременной смерти; нетрудоспособности; старости.
3.Риски, связанные с юридической ответственностью - опасность возникновения потерь из-за: пользования автомобилем; пребывания
в здании; рода занятий; производства товаров; профессиональных ошибок.
Страхуемый риск, который готова взять на себя страховая компания,
обычно отвечает следующим требованиям:
1.Страхуемая опасность не может быть результатом преднамеренных
действий. Это значит, что страховые компании не платят за ущерб, намеренно причиненный самой застрахованной фирмой или физичес-
ким лицом, по ее указанию или с ее ведома. Например, в страховой
полис от пожара не включаются убытки, причиненные поджогом
застрахованной фирмы. Однако такой полис предусматривает покрытие убытков, если поджог совершает служащий фирмы.
2.Убытки должны подлежать подсчету, и затраты на страхование долж-
ны быть экономически оправданны. Чтобы получить прибыль, страхо-
вым компаниям необходимо иметь сведения о частоте и серьезности убытков, причиняемых данным бедствием. Если эта информация охватывает длительный период времени и основана на большом коли-
честве случаев, страховые компании обычно могут довольно точно предсказать, какие убытки возникнут в будущем.
3.Один вид риска должен охватывать значительное количество подобных случаев. Чем больше случаев попадает в данную категорию, тем более вероятно, что будущее подтвердит прогнозы страховой компании. Поэтому страховые компании охотнее берут на себя риски, с которыми сталкиваются многие фирмы и частные лица. Например, пожар - это общая опасность, которая угрожает практически всем зданиям, поэтому обычно страхование убытков от пожара не вызывает трудностей.
4.Риск не должен одновременно затрагивать всех застрахованных.
Если страховая компания не охватывает большие географические зоны или широкие слои населения, то всего лишь одна катастрофа может прпоивести к тому, что ей придется заплатить сразу по всем своим полисам.
5.Потенциальные финансовые потери должны быть ощутимыми для
страхователя. Страховая компания не может позволить себе заниматься канцелярской работой, связанной с удовлетворением множества
мелких страховых требований (заявлений застрахованных лиц о возмещении ущерба).Поэтому многие полисы содержат статью,
предусматривающую, что страховая компания выплатит только ту часть ущерба, которая превышает сумму, названную в полисе. Это так назы-
ваемый нестрахуемый остаток , который представляет собой некоторую часть от общей суммы убытка, которую согласен оплатить сам
застрахованный.
Итак, рассмотренная выше классификация рисков, имеет непосредственное значение для процесса управления риском.
Реферат опубликован: 4/12/2007