Страница: 15/17
кредитные средства перечисляются непосредственно на счет заемщика для оплаты расчетных документов заемщика за фактически полученный товар ( услуги и так далее ) или в договорах предусмотрена аккредитивная форма
расчетов. 10
кредитные средства перечисляются на счета поставщика, в контрактах ( договорах ) предусмотрена предоплата за товар, а банк не имеет возможность полностью контролировать поставку
товара. 5
кредитные средства перечисляются на расчетные счета заемщика или в контрактах( договорах ) предусмотрена предоплата за товар, а банк не имеет возможности полностью контролировать поставку товара. 0
Одним из факторов кредитного риска является риск, связанный с ликвидностью предмета залога. Для оценки надежности залога используется три критерия:
а) соотношение стоимости заложенного имущества и суммы кредита;
б) ликвидность заложенного имущества;
в) возможность банка осуществлять контроль заложенного имущества.
Соответственно этим критериям выделяются группы залога.
Таблица 2.
СИСТЕМА ОПРЕДЕЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТИ ЗАЛОГА.
|
Рейтинг надежности |
соотношение стоимости заложенного имущества и суммы кредита |
Ликвидность заложенного имущества |
Возможность банка осуществлять контроль заложенного имущества |
|
30 |
равно или больше 130 % |
Легко реализуется |
Полностью под контролем банка |
|
10 |
от 100 % до 130% |
Цена может колебаться и могут возникнуть трудности с реализацией |
Полностью под контролем банка |
|
0 |
равно 100 % |
1) ценные бумаги, которые не котируются 2) запасы ТМЦ у клиента |
Проблемы с контролем |
|
-50 |
менее 100 % |
Цена уменьшается, есть проблемы с реализацией |
Проблемы с контролем, в связи с тем, что запасы ТМЦ находятся у заемщика |
Минимальный риск имеют: кредиты, обеспеченные государственными ценными бумагами, средствами на депозитных счетах, ликвидной недвижимостью, целостными имущественными комплексами, товарами народного потребления с повышенным спросом; повышенный риск - оборудование, автотранспорт, товары народного потребления, среднего спроса; максимальный риск - товары в обороте, офисное оборудование, в том числе оргтехника, товары, которые не пользуются спросом, продукты питания с ограниченны л сроком хранения, имущество, которое станет собственностью заемщика после заключения кредитного соглашения, в том числе, урожай будущих периодов, приплод скота и т. д.
Кроме того существует риск гибели ( уничтожения ) предмета залога.
Оценка обеспеченности ресурсами.
Она включает обеспеченность предприятия необходимыми сырьем, материалами, полуфабрикатами; оценку обеспеченности реализации готовой продукции, товаров. Факторами, которые определяют степень обеспеченности являются в первую очередь, определенность с поставщиками и потребителями готовой продукции ( товаров ) относительно размеров, сроков, и комплектности поставок, наличие заключенных договоров на приобретение и реализацию, наличие расчетов затрат, как на поставку сырья, материалов, так и на реализацию готовой продукции, товаров, разнообразие поставщиков и потребителей.
Реферат опубликован: 5/04/2007