Страница: 2/17
Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры;хорошее управление портфелем; эффективный контроль за кредитами; и,что наиболее важно,-хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал.
Принятие рисков-основа банковского дела.Банки имеют успех только тогда,когда принимаемые риски разумны,контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы,в основном кредиты,должны быть достаточно ликвидны для того,чтобы покрыть любой отток средств,расходы и убытки при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими.
Цель данной работы – изучить теорию по оценке кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска, а также создать программу, атоматизирующую процесс оценки кредитоспособности
Структура банковской системы России
Банковская система России является двухуровневой:
1 уровень - Центральный банк Российской Федерации;
2 уровень - кредитные организации, филиалы,
представительства иностранных банков.
В законе РФ “ О банках и банковской деятельности в РФ” определяются следующие субъекты банковской системы.
Центральный банк РФ (Банк России) является юридическим лицом и имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Банк России - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделённый правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны. Находится в собственности Российской Федерации [33,c.9].
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом РФ “О банках и банковской деятельности”. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом “О банках и банковской деятельности”. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Банки, в свою очередь, подразделяются на универсальные и специализированные.
Универсальные банки составляют основу банковской системы, они способны предоставлять своим клиентам до 200 видов услуг. Их главными функциями являются:
· аккумулирование временно свободных денежных средств;
· кредитование субъектов финансового рынка;
· организация и осуществление расчетов в хозяйстве;
· проведение операций с ценными бумагами;
· хранение финансовых и материальных ценностей;
· проведение трастовых операций;
Основным отличием специализированных банков является предоставление очень узкого спектра финансовых услуг своим клиентам, то есть специализация банка на определённом виде предоставляемых услуг.
Кредитный риск
Реферат опубликован: 5/04/2007