Страница: 10/13
Проведение такой оценки наиболее сложно по промышленным предприятиям, поскольку трудно представить, что страховое общество может располагать всей гаммой специалистов в многочисленных областях промышленного производства. Очевидно, что необходимо привлечение соответствующих экспертов.
Экспертная оценка в конечном итоге должна соответствовать интересам страхового общества (имея в виду становление адекватных ставок премии) и интересам страхователя, заинтересованным в комплексном восстановлении утраченного в результате страхового случая.
Существенным элементом в андеррайтерской политике любого страхового общества должно быть наличие перестраховочной достаточной защиты. Андеррайтер должен быть уверен в том, что, принимая на страхование крупные и опасные риски, излишняя ответственность, превышающая финансовые возможности страхового общества, будет отнесена на перестраховщиков. При этом страховое общество должно иметь именно договорное перестраховочное покрытие, согласно условиям которого функционирует автоматизм перестраховочного покрытия с момента принятия риска на страхование. Имеется в виду, что при намерении принять крупный или опасный риск на страхование с последующим факультативным перестрахованием андеррайтер в принципе не может выразить готовность принять такой риск на страхование до того, как перестраховщики не подтвердят готовность его перестраховать. Но в этом случае подтверждение должно относиться к стопроцентному перестраховочному покрытию.
Поскольку перестраховщики при факультативном бизнесе свободны от первоначальных юридических обязательств по принятию любого риска в перестрахование и подтверждение может занять определенное время, под влиянием возможного наступления страхового случая страхователь может отказаться от услуг такого страховщика. Страхователь может предложить страхование более конкурентоспособному страховому обществу или такому, которое, имея договорное перестраховочное покрытие, примет решение о немедленном принятии риска на страхование. Но, даже имея такое перестраховочное покрытие, андеррайтер должен быть уверен в том, что, во-первых, риск подпадает под условия перестрахования вообще и, во-вторых, что сумма, передаваемая в перестрахование, не превышает лимита совокупной ответственности перестраховщиков по договору.
Андеррайтерская политика страхового общества должна также полагаться на установление контроля за принятым на страхование риском. Контроль за риском, особенно при страховании промышленных предприятий, должен заключаться в обеспечении непрерывного и нормального процесса производства, предупреждения возможного наступления страхового случая, а при его наступлении – в принятии мер по ликвидации последствий воздействия страхового случая. Меры, входящие в понятие “контроля риска”, должны в принципе определяться уже в процессе принятия риска на страхование.
Большую роль в становлении цивилизованного страхового рынка призваны сыграть страховые союзы, в задачу которых входит выработка рекомендательных условий страхования, ставок премии, защиты интересов страховщиков перед государственными органами. Страховые союзы должны способствовать в конечном итоге стабилизации страхового рынка, стимулировать экономически обоснованную андеррайтерскую политику на рынке России. Существующее в настоящее время положение в этой области во многом тормозит успешное развитие национального страхового рынка России.
Проблемы андеррайтерской политики страхового общества в российской экономической литературе, к сожалению, освещены недостаточно. Поэтому необходим более глубокий подход к правильному ведению страхового дела на российском страховом рынке.
Перспективы и проблемы либерализации российского страхового рынка.
Мировая страховая практика показывает, что по мере становления и укрепления национальных страховых рынков, происходит изменение требований к созданию и деятельности иностранных страховых компаний на территории различных стран в зависимости от исторических и социально-экономических условий развития каждого конкретного национального рынка.
Реферат опубликован: 31/01/2008